független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Az ingatlan adásvétel jogi feltételeiröl már írtunk. Itt most az ingatlan adásvételhez esetlegesen szükséges finanszírozással kapcsolatos kérdésekre szeretnénk kitérni.
Ha valaki Ausztriában saját tulajdont szeretne, annak több formája van:
Pachtgrund: ebben az esetben a földet csak bérlik, a ház rajta, saját tulajdon. Ilyen esetekben álltalában az állam vagy egy egyházi szervezet a föld tulajdonosa.
Genossenschaft (mit/ohne Kaufoption) = szövetkezeti lakások: ebben az esetben be kell fizetni egy önrészt. Ez álltalában 5.000 – 80.000 € között mozog, az ingatlan fekvésétöl és méretétöl függöen. A továbbiakban egy bérleti díjat kell fizetni, ami a legtöbb esetben viszont alacsonyabb egy szokványos bérleti viszonyban elszámolt bérleti díjnál. Van olyan szövetkezeti lakás, melyet egy bizonyos bérleti idö után meg lehet venni; ez legkorábban 10 év után lehetséges.
Zinshaus: befektetés céljából vásárolt bérház. Célja: a lakások bérbeadása által bevételi forrás létrehozása.
Miete: Itt elsö sorban arra kell figyelni, hogy új építésű az ingatlan vagy sem. Ha új építésű, akkor a tulajdonos általában szabadon állapíthatja meg a bérleti díjat. Ha régi építésű („Altbau“), akkor számos jogszabály felsö határt szab meg a bérleti díjra.
Eigentum: saját tulajdon
Az ingatlanvásárlás költségeiröl külön cikkben beszámoltunk. Amennyiben az ingatlan finanszírozása hitel segítségével történik, a hitellel kapcsolatban több költség felmerül:
2-3% banki kezelési költség (Bearbeitungsgebühr)
értékbecslö díja
1,20% jelzálog földkönyvezés díja (a jelzálog értékéböl)
bizonyos esetekben 2% tanácsadói díj (Beratungsentgelt), ami egy független pénzügyi tanácsadó esetében elmarad
esetleg további hitelesítési díj, ügyvédi / közjegyzöi díjak
Mi szükséges a lakáshitelhez?
kb 20-30% önrész
esetleg állami támogatás igazolása („Wohnbauförderung“): Tartománytól függöen léteznek támogatások ingatlanokra. Ez a fajta támogatás általában nem más mint egy nagyon kedvezö hitel. Azonban figyelembe kell venni a mindenkori kamatozást és a kamatozás esetleges változását is: a jelenlegi kamathelyzetben van úgy, hogy a banki hitel kedvezöbb, mint a támogatás kamata.
tűz biztosítás a házra
halál eseti biztosítás vagy élet biztosítás; több esetben az értéklapokhoz kötött biztosítást is elfogadják. Ez azon is múlik, melyik biztosító, melyik terméke kerül megkötésre.
Milyen hitel típusok léteznek?
változó kamatozású jelzáloghitel
fix kamatozású jelzáloghitel
Bauspar-Darlehen (nem feltétele a Bausparvertrag)
deviza hitel (csak cégeknek, nagyon jó bonitással)
Egy jelzáloghitel futamideje álltalában 20-25-30 év. A jelzálog telekkönyvi bejegyzése a bank részére biztosítékot jelent. Ez azt is jelenti, hogy az ingatlan késöbbi eladásánál vagy ki kell váltani a jelzálogot (= kifizetni a hiteltörlesztés hátralevö részét), vagy a vevö átveszi a törlesztést (amit általában nem fog megtenni, hacsak nem egy tartományi támogatás keretében fennálló hitelröl van szó). Az utóbbi esetben ezt persze figyelembe kell venni a vételár megállapításánál.
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
A gyermek előtakarékosság Ausztriában egy fajta biztosítási forma. Futamidőtöl függöen sok lehetséges termék jöhet szóba.
Néhány példa:
Van olyan termék, ahol a szülök elhalálozása esetén a gyermek 24-ik életévéig a biztosító fizeti az esedékes összegeket – így biztosítva a gyermek pénzügyi biztonsága.
Sok terméknél a gyermek – annak ellenére, hogy nagykorú – nem nyúlhat a tőkéhez, míg a szülők irásban bele nem egyeznek. Ìgy védik meg a őkét/megtakarítást attól, hogy a gyermek 18 évesen mindent elköltsön.
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Az osztrák munkaképtelenségi biztosítás célja: Ha valaki hosszútávon munkaképtelen, akkor se kelljen változtatnia az életszínvonalán.
Mit is jelent ez?
Ha betegség, vagy baleset miatt a biztosított személy több mint 6 hónapra munkaképtelenné válik, visszamenőleg az első naptól kap egy úgynevezett „nyugdíjat”. Ezt az összeget a biztosított szabhatja meg. Általában a netto fizetés 80%-át érdemes lebiztosítani, mivel így megtartható az életszínvonal.
A munkaképtelenségi biztosítás köthető Cash Back Opcióval is, ami azt jelenti, hogy ugyan a havi befizetés 10-15%-al magasabb, cserébe ha a biztosított személy a futamidő alatt nem lesz munkaképtelen, vissza kapja a befizetett összeg nagy részét.
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Ausztriában jelenleg közel 440.000 ember szorul ápolásra. Az átlagos havi költsége egy 24 órás otthoni ellátásnak közel 3.500 €. Ezért célszerü idöben ápolási biztosítást kötni.
Ha a biztosított személy ápolásra szorul, a biztosító havonta rendelkezésére bocsájtja a biztosítási összeget. Miért fontos egy ilyen biztosítás?
Ausztriában hosszútávon sem az otthoni ápolás, sem az idösotthonok havi finanszírozása nem fedezhetö a nyugdíjból. Ha valaki ápolásra szorul és a nyugdíjából nem tudja kifizetni az ápolási ellátás költségeit, a nyugdíján felül a saját vagyonát kell az állam rendelkezésére bocsájtania (saját ingatlan, megtakarítási számlák stb.). Steiermark-ban például a saját vagyonon felül a hozzátartozóknak kell fizetniük a hiányzó havi összeget.
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Az allamilag támogatott nyugdíj megtakarítás azéletbiztosítások egy különleges formája, mivel államilag támogatott.
Az állami támogatás az egy évben befizetett összegre jár (vagyis nincsen kamatos kamat).
A nyugdíjmegtakarítások ezen formájánál a futamidö végen csak havi járadékként lehet kifizetni az összeget. Ha a biztosított mégis egy összegben szeretné kivenni a tőkéjét, az állami támogatás felét vissza kell fizetnie, illetve 25% kamatadót köteles fizetni.
A futamidö alatt, a biztosított nem nyúlhat a tőkéhez.
Előnyei:
Állami támogatás
Tőke garancia
Hátrányai:
Futamidő végén csak havi járadék kifizetés lehetséges
Az egész futamidő alatt nem lehet hozzá nyúlni a tőkéhez
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Az értékalapokhoz kötött életbiztosítás, a nevéböl adódóan értékalapokba fektet be, amit a biztosított maga választhat meg.
Ugyanúgy hosszú távú biztosítás, mint a klasszikus életbiztosítás. Az életbiztosítások ezen formájánál a biztosított személynek megvan a lehetösége, hogy a futamidö alatt veszteség nélkül hozzányúljon a tökéhez, illetve a haláleseti összeg is szabadon választható.
Sok termék létezik, amire úgynevezett tökegarancia van. A biztosító garantálja, hogy a futamidö végén a befizetett összeget (a biztosítási adó levonása után), az ügyfél garantáltan akkor is visszakapja, ha a gazdaság az egész futamidö alatt csak lefelé halad és egy nyereséges év sem volt.
Elönyei:
Magasabb hozam lehetöség
Rugalmasság a futamidö alatt (veszteség nélkül hozzá lehet nyúlni a tökéhez)
Rugalmasság a futamidö végén (a biztosított eldöntheti, hogy egy összegben vagy havi járadékként veszi-e ki a tökéjét)
Használható Bankbiztosítéknak pl.: Hitel esetén
Haláleseti összeg szabadon választható
Biztosított eldöntheti, hogy mibe fektessék a pénzét
Hátránya:
Azon termékek, melyekre nincs tökegarancia, veszteségesek is lehetnek.
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Az életbiztosítás egy hosszú futamidejű biztosítás (általában 20-40 év). A biztosítási összeget a biztosított személy vagy a futamidö lejárta után kapja meg, vagy halála esetén a kedvezményezett(ek) juthatnak hozzá. A klasszikus életbiztosítás hozama a fix kamatból (2013-ban 1,75% ) illetve nyereségböl tevödik össze.
Elönyei:
Tökegarancia
Garantált kamat
Rugalmasság a futamidö végén (a biztosított eldöntheti, hogy egy összegben, vagy havi járadékként veszi ki a tõkét)
Hátrányai:
A meglévö tökéhez futamidö alatt csak veszteséggel lehet hozzájutni
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Az osztrák állami balesetbiztosítás csak közvetlenül a munkába menet , a munkahelyen és munkából hazafelé úton történt balesetre, valamint sűrgősségi ellátásra jogosít.
Ezért van szükség a magán baleset biztosításra, mely a szabadidőben, sportolás közben vagy otthoni tevékenység esetén is védettséget nyújt.
A magán balesetbiztosítás az egész világon, 24 órán keresztül védettséget nyújt.
A biztosított személy maga választhatja ki, milyen szolgáltatások legyenek a biztosításában.
Biztosítható például:
csonttörés (pl.: Ha a biztosított személy focizás köben, szabadidejében elesik és eltörik a lába, kap pl. 500 €-t; az összeg persze biztosítótól függ)
Mikulai Dóra független pénzügyi és biztosítási tanácsadó T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at
Az utasbiztosítás (Reiseversicherung) határozott (max. 365 nap) vagy határozatlan időre köthető.
A biztosítás a biztosítási szerződésben megadott időn belül minden külföldi utazásra érvényes.
Mindegyik utasbiztosítási módozat tartalmaz asszisztenciaszolgáltatást, klasszikus élet-, baleset- és betegségbiztosítási szolgáltatást, poggyászbiztosítást, illetve nem egy módozat jogvédelmi szolgáltatást is nyújt.
Az asszisztenciaszolgáltatás keretében telefonon nyújtanak segítséget egészségügyi probléma, vagy baleset esetén. A szolgáltatás keretében felvilágosítást kaphatunk az egészségügyi ellátásunk lehetőségeiről.
Ausztria jogrendszerével és osztrák joggal kapocsolatos információk
Ez az oldal Google Analytics adatokat rögzít. Az adatfeldolgozásnak itt lehet ellentmondani.
