Magyar Ügyvéd Bécs Ausztria
Mag. Balazs Esztegar LL.M.
Magyar nyelü ügyvéd Bécsben, az osztrák gazdasági, polgári és közigazgatási jog terén képviseli ügyfeleit bírósági és közigazgatási eljárásokban Ausztria szerte és ügyvédi tanácsadást nyújt Magyar nyelven Bécsben.


postheadericon Lakáshitelek Ausztriában

Mikulai Dóra

független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141
M: dora.mikulai@ovb.at

Az ingatlan adásvétel jogi feltételeiröl már írtunk. Itt most az ingatlan adásvételhez esetlegesen szükséges finanszírozással kapcsolatos kérdésekre szeretnénk kitérni.

Ha valaki Ausztriában saját tulajdont szeretne, annak több formája van:

  • Pachtgrund: ebben az esetben a földet csak bérlik, a ház rajta, saját tulajdon. Ilyen esetekben álltalában az állam vagy egy egyházi szervezet a föld tulajdonosa.
  • Genossenschaft (mit/ohne Kaufoption) = szövetkezeti lakások: ebben az esetben be kell fizetni egy önrészt. Ez álltalában 5.000 – 80.000 € között mozog, az ingatlan fekvésétöl és méretétöl függöen. A továbbiakban egy bérleti díjat kell fizetni, ami a legtöbb esetben viszont alacsonyabb egy szokványos bérleti viszonyban elszámolt bérleti díjnál. Van olyan szövetkezeti lakás, melyet egy bizonyos bérleti idö után meg lehet venni; ez legkorábban 10 év után lehetséges.
  • Zinshaus: befektetés céljából vásárolt bérház. Célja: a lakások bérbeadása által bevételi forrás létrehozása.
  • Miete: Itt elsö sorban arra kell figyelni, hogy új építésű az ingatlan vagy sem. Ha új építésű, akkor a tulajdonos általában szabadon állapíthatja meg a bérleti díjat. Ha régi építésű  („Altbau“), akkor számos jogszabály felsö határt szab meg a bérleti díjra.
  • Eigentum: saját tulajdon

Az ingatlanvásárlás költségeiröl külön cikkben beszámoltunk. Amennyiben az ingatlan finanszírozása hitel segítségével történik, a hitellel kapcsolatban több költség felmerül:

  •  2-3% banki kezelési költség (Bearbeitungsgebühr)
  • értékbecslö díja
  • 1,20% jelzálog földkönyvezés díja (a jelzálog értékéböl)
  • bizonyos esetekben 2% tanácsadói díj (Beratungsentgelt), ami egy független pénzügyi tanácsadó esetében elmarad
  • esetleg további hitelesítési díj, ügyvédi / közjegyzöi díjak

Mi szükséges a lakáshitelhez?

  • kb 20-30% önrész
  • esetleg állami támogatás igazolása („Wohnbauförderung“): Tartománytól függöen léteznek támogatások ingatlanokra. Ez a fajta támogatás általában nem más mint egy nagyon kedvezö hitel. Azonban figyelembe kell venni a mindenkori kamatozást és a kamatozás esetleges változását is: a jelenlegi kamathelyzetben van úgy, hogy a banki hitel kedvezöbb, mint a támogatás kamata.
  • tűz biztosítás a házra
  • halál eseti biztosítás vagy élet biztosítás; több esetben az értéklapokhoz kötött biztosítást is elfogadják. Ez azon is múlik, melyik biztosító, melyik terméke kerül megkötésre.

Milyen hitel típusok léteznek?

  • változó kamatozású jelzáloghitel
  • fix kamatozású jelzáloghitel
  • Bauspar-Darlehen (nem feltétele a Bausparvertrag)
  • deviza hitel (csak cégeknek, nagyon jó bonitással)

Egy jelzáloghitel futamideje álltalában 20-25-30 év. A jelzálog telekkönyvi bejegyzése a bank részére biztosítékot jelent. Ez azt is jelenti, hogy az ingatlan késöbbi eladásánál vagy ki kell váltani a jelzálogot (= kifizetni a hiteltörlesztés hátralevö részét), vagy a vevö átveszi a törlesztést (amit általában nem fog megtenni, hacsak nem egy tartományi támogatás keretében fennálló hitelröl van szó). Az utóbbi esetben ezt persze figyelembe kell venni a vételár megállapításánál.

postheadericon Temetkezési biztosítás Ausztriában

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

 

A temetkezési biztosítás Ausztriában halál esetén fizeti ki az előre lefixált biztosítási összeget.

 

A biztosított szabja meg a biztosítási összeget. (köthető másik családtagunkra is).

 

Ennek megfelelően határozzák meg a havi prémiumot.

 

Kérésre, rögtön a temetkezési vállalatnak utalják a szükséges összeget. A havi befizetés az adóból leírható.

postheadericon Gyermek elötakarékosság Ausztriában

 

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

A gyermek előtakarékosság Ausztriában egy fajta biztosítási forma. Futamidőtöl függöen sok lehetséges termék jöhet szóba.

 

Néhány példa:

Van olyan termék, ahol a szülök elhalálozása esetén a gyermek 24-ik életévéig a biztosító fizeti az esedékes összegeket – így biztosítva a gyermek pénzügyi biztonsága.

 

Sok terméknél a gyermek – annak ellenére, hogy nagykorú – nem nyúlhat a tőkéhez, míg a szülők irásban bele nem egyeznek. Ìgy védik meg a őkét/megtakarítást attól, hogy a gyermek 18 évesen mindent elköltsön.

postheadericon Munkaképtelenségi biztosítás Ausztriában

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

Az osztrák munkaképtelenségi biztosítás célja: Ha valaki hosszútávon munkaképtelen, akkor se kelljen változtatnia az életszínvonalán.

 

Mit is jelent ez?

 

Ha betegség, vagy baleset miatt a biztosított személy több mint 6 hónapra munkaképtelenné válik, visszamenőleg az első naptól kap egy úgynevezett „nyugdíjat”. Ezt az összeget a biztosított szabhatja meg. Általában a netto fizetés 80%-át érdemes lebiztosítani, mivel így megtartható az életszínvonal.

 

A munkaképtelenségi biztosítás köthető Cash Back Opcióval is, ami azt jelenti, hogy ugyan a havi befizetés 10-15%-al magasabb, cserébe ha a biztosított személy a futamidő alatt nem lesz munkaképtelen, vissza kapja a befizetett összeg nagy részét.

postheadericon Ápolási biztosítás Ausztriában

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

 

Ausztriában jelenleg közel 440.000 ember szorul ápolásra. Az átlagos havi költsége egy 24 órás otthoni ellátásnak közel 3.500 €. Ezért célszerü idöben ápolási biztosítást kötni.

 

Ha a biztosított személy ápolásra szorul, a biztosító havonta rendelkezésére bocsájtja a biztosítási összeget. Miért fontos egy ilyen biztosítás?

 

Ausztriában hosszútávon sem az otthoni ápolás, sem az idösotthonok havi finanszírozása nem fedezhetö a nyugdíjból. Ha valaki ápolásra szorul és a nyugdíjából nem tudja kifizetni az ápolási ellátás költségeit,  a nyugdíján felül a saját vagyonát kell az állam rendelkezésére bocsájtania (saját ingatlan, megtakarítási számlák stb.). Steiermark-ban például a saját vagyonon felül a hozzátartozóknak kell fizetniük a hiányzó havi összeget.

postheadericon Államilag támogatott nyugdíj megtakarítás

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

 

Az  allamilag támogatott nyugdíj megtakarítás azéletbiztosítások egy különleges formája, mivel államilag támogatott.

 

Az állami támogatás az egy évben befizetett összegre jár (vagyis nincsen kamatos kamat).

 

A nyugdíjmegtakarítások ezen formájánál a futamidö végen csak havi járadékként lehet kifizetni az összeget. Ha a biztosított mégis egy összegben szeretné kivenni a tőkéjét, az állami támogatás felét vissza kell fizetnie, illetve 25% kamatadót köteles fizetni.

 

A futamidö alatt, a biztosított nem nyúlhat a tőkéhez.

 

 

Előnyei:

  • Állami támogatás
  • Tőke garancia

 

Hátrányai:

  • Futamidő végén csak havi járadék kifizetés lehetséges
  • Az egész futamidő alatt nem lehet hozzá nyúlni a tőkéhez

postheadericon Értékalapokhoz kötött életbiztosítás Ausztriában

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

 

Az értékalapokhoz kötött életbiztosítás, a nevéböl adódóan értékalapokba fektet be, amit a biztosított maga választhat meg.

 

Ugyanúgy hosszú távú biztosítás, mint a klasszikus életbiztosítás. Az életbiztosítások ezen formájánál a biztosított személynek megvan a lehetösége, hogy a futamidö alatt veszteség nélkül hozzányúljon a tökéhez, illetve a haláleseti összeg is szabadon választható.

 

Sok termék létezik, amire úgynevezett tökegarancia van. A biztosító garantálja, hogy a futamidö végén a befizetett összeget (a biztosítási adó levonása után), az ügyfél garantáltan akkor is visszakapja, ha a gazdaság az egész futamidö alatt csak lefelé halad és egy nyereséges év sem volt.

 

 

Elönyei:

  • Magasabb hozam lehetöség
  • Rugalmasság a futamidö alatt (veszteség nélkül hozzá lehet nyúlni a tökéhez)
  • Rugalmasság a futamidö végén (a biztosított eldöntheti, hogy egy összegben vagy havi járadékként veszi-e ki a tökéjét)
  • Használható Bankbiztosítéknak pl.: Hitel esetén
  • Haláleseti összeg szabadon választható
  • Biztosított eldöntheti, hogy mibe fektessék a pénzét

Hátránya:

  • Azon termékek, melyekre  nincs tökegarancia, veszteségesek is lehetnek.

postheadericon Klasszikus életbiztosítás Ausztriában

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

Az életbiztosítás egy hosszú futamidejű biztosítás (általában 20-40 év). A biztosítási összeget a biztosított személy vagy a futamidö lejárta után kapja meg, vagy halála esetén a kedvezményezett(ek) juthatnak hozzá. A klasszikus életbiztosítás hozama a fix kamatból (2013-ban 1,75% ) illetve nyereségböl tevödik össze.

 

Elönyei:

  • Tökegarancia
  • Garantált kamat
  • Rugalmasság a futamidö végén (a biztosított eldöntheti, hogy egy összegben, vagy havi járadékként  veszi ki a tõkét)

Hátrányai:

  • A meglévö tökéhez futamidö alatt csak veszteséggel lehet hozzájutni
  • Alacsony hozam

 

postheadericon Balesetbiztosítás Ausztriában

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

 

Az osztrák állami balesetbiztosítás csak közvetlenül a munkába menet , a munkahelyen és munkából hazafelé úton történt balesetre, valamint sűrgősségi ellátásra jogosít.

 

Ezért van szükség a magán baleset biztosításra, mely a szabadidőben, sportolás közben vagy otthoni tevékenység esetén is védettséget nyújt.

 

A magán balesetbiztosítás az egész világon, 24 órán keresztül védettséget nyújt.

 

A biztosított személy maga választhatja ki, milyen szolgáltatások legyenek a biztosításában.

 

 

Biztosítható például:

  • csonttörés  (pl.: Ha a biztosított személy focizás köben, szabadidejében elesik és eltörik a lába, kap pl.  500 €-t; az összeg persze biztosítótól függ)
  • baleseti halál
  • baleseti rokkantság
  • helikopter költség, baleset esetén
  • baleseti mütétek

postheadericon Utasbiztosítás

 

Mikulai Dóra
független pénzügyi és biztosítási tanácsadó
T: +43 650 92 62 141 M: dora.mikulai@ovb.at

 

Az utasbiztosítás (Reiseversicherung) határozott (max. 365 nap) vagy határozatlan időre köthető.

A biztosítás a biztosítási szerződésben megadott időn belül minden külföldi utazásra érvényes.

Mindegyik utasbiztosítási módozat tartalmaz asszisztenciaszolgáltatást, klasszikus élet-, baleset- és betegségbiztosítási szolgáltatást, poggyászbiztosítást, illetve nem egy módozat jogvédelmi szolgáltatást is nyújt.

Az asszisztenciaszolgáltatás keretében telefonon nyújtanak segítséget egészségügyi probléma, vagy baleset esetén. A szolgáltatás keretében felvilágosítást kaphatunk az egészségügyi ellátásunk lehetőségeiről.